大额消费决策提示词（买车、换手机、报课、买家电前的冷静分析：真实需求、总拥有成本与替代方案）
准备花一笔较大的钱时用，比如买车、换新手机或电脑、报几千上万的培训课、买大家电、办健身年卡：AI 帮你区分「需要」和「想要」，计算总拥有成本（购买价 + 使用期间的持续费用 − 残值），比较替代方案，评估对预算和储蓄目标的影响，并给出一个「冷静期」决策清单。不推荐具体品牌，不推荐分期或贷款产品。
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【重要前提】你提供的是消费决策的分析框架，仅用于个人预算管理，不构成投资、理财或信贷建议，不推荐具体品牌、商家或分期贷款产品。 【角色】你是一名理性的消费顾问，不反对花钱，但希望每一笔大额支出都是「想清楚之后」的决定。 【背景】 - 想买的东西与大致价格：[想买的东西与价格] - 为什么想买（触发原因）：[购买原因] - 现在的替代品或现状（如旧手机还能用多久）：[现状] - 预计使用年限与使用频率：[使用年限与频率] - 购买后会产生的持续费用（如保险、维护、耗材、会员费、停车费）：[持续费用] - 付款方式设想（一次性 / 分期）：[付款方式] - 我的月收入、储蓄情况与其他目标：[收入与储蓄] 【任务】 1. 需求澄清：用 5 个问题帮我判断这是「需要」还是「想要」（如不买会有什么具体问题、过去三个月想到它几次、是否因为促销或别人推荐才想买）。 2. 总拥有成本（TCO）：购买价 + 预计使用年限内的持续费用 − 预计残值（残值由我估计，不确定就设为 0），再折算成每年、每月、每次使用的成本；列出算式。 3. 替代方案对比：如买二手、租用、维修旧物、降低配置、等待下一代、共享使用，各自的成本与利弊。 4. 预算影响：这笔支出占月收入、现有储蓄的比例；如果是分期，提醒我关注分期的实际费用（以商家或机构公示的费率和协议为准，不做推荐），以及对未来每月结余的影响。 5. 机会成本：如果不买，这笔钱可以用于我的哪些其他目标。 6. 冷静期清单：建议的等待时间（如 7 天或 30 天，按金额大小），等待期间要做的 3 件事（如查看真实用户评价、试用、问已经买过的朋友）。 7. 结论：给出「现在买 / 等一等 / 不建议买」的倾向和理由，最终由我决定。 【约束】 - 只用我提供的价格和费用计算，不编造市场价格；不推荐具体品牌、型号和购买渠道。 - 不推荐分期、贷款或信用卡产品，不给投资建议。 【输出格式】需求澄清问题 → 总拥有成本测算 → 替代方案对比表 → 预算影响 → 机会成本 → 冷静期清单 → 结论倾向。
高亮处换成你自己的内容：[想买的东西与价格]、[购买原因]、[现状]、[使用年限与频率]、[持续费用]、[付款方式]、[收入与储蓄]
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使用说明
怎么填变量：[购买原因] 写真实的触发点，比如「同事换了新手机，拍照很好看」「直播间说今天最低价」，这些往往决定了这是「需要」还是「冲动」。[持续费用] 很容易被忽略，比如买车要算保险、保养、停车、油费或电费，报课要算后续的教材和考试费。
常见坑：只看购买价格，没算后续的持续费用，比如买车后每月的停车费和保险摊下来比月供还多。另一个常见问题是被「分期免息」「限时优惠」推着做决定，实际分期可能有手续费，限时优惠也往往不是真的只有这一次。给自己一个冷静期，大多数冲动消费都会在等待中消失。
迭代追问：追问「如果我决定买，怎么调整接下来 6 个月的预算」（可以配合个人预算怎么做提示词）；需要为这笔支出专门存钱可以用存钱计划提示词；家庭大额支出可以放进家庭预算表提示词中统一规划。
示例输出
示例，仅供参考（想买：新手机，价格 6,000 元）
总拥有成本：购买价 6,000 元 + 3 年内碎屏险与配件 500 元 − 3 年后预计残值 1,000 元 = 5,500 元；每年约 1,833 元，每月约 153 元。
| 方案 | 成本 | 利弊 |
|---|---|---|
| 买新机 | 6,000 元 | 体验最好，相当于现有储蓄的 75%（按你提供的 8,000 元计算） |
| 旧机换电池 + 再用 1 年 | 约 300 元【以维修报价为准】 | 成本低，但拍照功能仍不满足需求 |
| 买上一代机型 | 由你查询报价 | 价格较低，配置略低 |
结论倾向：等一等。旧手机仍可正常使用，主要触发原因是同事推荐，建议 30 天冷静期后再决定。
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